Yangın sigortalarında, sigorta sözleşmesinin konusunu her türlü taşınır ve taşınmaz mal oluşturur. Ev, işyeri, fabrika, dükkan, büro, okul, hstane gibi binaların yanı sıra otomobil, kamyon, gemi, depo veya dükkandaki mallar, tablolar, mobilya ve ev eşyası da tek başına veya birlikte sigorta edilebilir. Bir taşınmazın yangına karşı sigorta edilmesi halinde aksine sözleşme yoksa bu taşınmaz ile birlikte binayı tamamlayan şeyler ile temeller ve istinat duvarları sigorta bedelinin kapsamı içindedir. Buna karşılık bahçe ve çevre duvarları, rıhtım, teras, iskele, çeşme, bina dışındaki heykel, sarnıç ve havuz gibi şeyler ancak poliçede belirtilmeleri kaydıyla sigorta bedelinin kapsamında sayılırlar. Taşınır mallarda ise sigortalı yerde bulunan; sigortalı şeyler nitelikleri bakımından madde veya gruplara ayrılmış ise bu madde ve gruplardan herhangi birinin içine giren, sigortalı şeylerin hepsi için tek bir sigorta bedeli öngörülmüş ise bu bedele ilişkin tanım içine giren her şey poliçede ayrıca belirtilmiş olsun yada olmasın, ikame veya yeni satın alma dolayısıyla sonradan girmiş bulunsa dahi sigorta kapsamı içindedir. Öte yandan aksine sözleşme yoksa yalnız sigorta ettirene ve kendisiyle birlikte oturan aile bireyleri veya birlikte yaşadığı kişiler ve çalışanlarına ait şeyler de sigorta kapsamı içindedir.
Yangın sigortalarında güvence altına alınan riziko; sigortalıya ait taşınır veya taşınmaz mallar ile bunların içinde bulunan eşyanın yangın neticesinde yanma tehlikesidir (uygulamada yangın poliçelerine bu riziko ile birlikte deprem, sel, su baskını, fırtına, doğal toprak kayması, grev, lokavt, halk hareketleri, kötü niyetli hareketler, uçak ve araç çarpması, duman, kar ağırlığı gibi bazı ek teminatlar da konulmaktadır).
Yangın olayı ateşten kaynaklanır. Evlerde ateş denetim altında tutan fırın, ocak, soba veya mangal gibi cihazlarda meydana gelen yanma olayı dost ateş olarak adlandırılırken hangi nedenle olursa olsun kendisine ayrılan yerin dışına çıkarak çevresine zarar vermek üzere yayılan ateşe zararlı ateş denilmektedir. Yangın sigortası zararlı ateşten meydana gelen zararları güvence altına alırken dost ateş sigorta kapsamı dışında kalmaktadır.
Yangın sigortasında sigortacı, rizikonun gerçekleşmesi sonucunda sigortalı mallarda, kural olarak yangın, yıldırım, infilak veya yangın ve infilak sonucu meydana gelen duman, buhar ve hararet sonucunda doğrudan doğruya meydana gelen hasarları karşılamayı taahhüt eder. Buna göre, yangın, yıldırım veya infilak sonucunda sigorta konusu mallar zarar görmüş veya yangın ve infilak sonucu meydana gelen duman, buhar ve hararet sigortalı mallarda zarara sebebiyet vermişse sigortacı tazminat ödemek zorundadır. Sigorta sözleşmesi veya sigorta genel şartları ile dolaylı hasarların da sigorta kapsamına alınması mümkündür.
Yangının teminat dışı bir olay sonucunda çıktığını iddia eden sigortacının bu durumu ispat etmesi gerekmektedir. Yangın sigortası kapsamına girmeyen olayları ise şu şekilde sıralamak mümkündür:
-Savaş, her türlü savaş olayları, istila, yabancı düşman hareketleri, çarpışma (savaş ilan edilmiş olsun olmasın), iç savaş, ihtilal, isyan, ayaklanma ve bunların gerektirdiği inzibati ve askeri hareketler nedeniyle meydana gelen bütün zararlar,
-Herhangi bir nükleer yakıttan veya nükleer yakıtın yanması sonucu nükleer artıklardan veya bunlara atfedilen sebeplerden meydana gelen iyonlayıcı radyasyonların veya radyo-aktivite bulaşmalarının ve bunların gerektirdiği askeri ve inzibati tedbirlerin sebep olduğu bütün zararlar (burada bahsi geçen yanma deyimi kendi kendini idame ettiren herhangi bir nükleer ayrışım olayını da kapsar),
-Kamu otoritesi tarafından sigortalı şeyler üzerinde yapılacak tasarruflar sebebiyle meydana gelen bütün zararlar,
-Yangın çıkarmaksızın; sigortalı şeylerin kendi ayıplarından, mayalanmalarından, kavrulmalarından veya bünyelerinde meydana gelen bozulmalar ile kavrulmalar nedeniyle uğradıkları zararlar,
-Yangın çıkarmaksızın; sigortalı şeylerin işlenmek için veya başka faydalı bir maksatla ateşe veya sıcaklığa tutulmasından, ocak veya bunun gibi ateş bulunan bir yere düşmesinden veya atılmasından veya elbise, çamaşır ve diğer eşya yanıklığı gibi alev almaksızın kavrulma veya yanmasından veya ısıtma, aydınlatma, ütüleme aletleri ile lamba, mum, sigara ve bunların benzerlerine temasından doğan zararlar,
-Yangın çıkarmaksızın; elektrikle çalışan her türlü motor, elektrik veya elektronik alet, cihaz, tesisat ve kordonlarının elektrik cereyanına bağlı bulundukları sırada bu cereyan yüzünden kısa devre, topraklama, voltaj iniş çıkışları ve bu yüzden ısınma ve endüksiyon cereyanı gibi nedenlerle uğrayacakları zararlar,
-Alçak basınç sebebiyle kapların içeri doğru çökmesi, yırtılması ve sair şekilde deformasyonu, yıpranması ile santrifüj kuvvetler ve mekanik olaylar nedeniyle sigortalı cihaz ve motorlarda meydana gelen bütün zararlar,
-Sigorta ettirenin kasten çıkarmış olduğu veya kasten çıkarılmasına suç ortaklığı yaptığı bir yangından doğan zararlar (bu nedenle sigorta ettirenin, yangın dolayısıyla sigortacıdan tazminat isteyebilmesi için yangını kasten çıkarmadığına ilişkin olarak savcılıktan takipsizlik kararı alması gereklidir)
